########################################################################
Tax-Tix RAG v2.0 — MODULARNI PROPIS
NAVIGACIJSKA GLAVA — NIJE DIO PRAVNOG TEKSTA

PROPIS: Zakon o kreditnim institucijama
MODUL_ID: ZKI_24
DATOTEKA: 24_ZKI_HNB_POSTUPCI_ODOBRENJA_I_UPRAVNE_SANKCIJE.txt
NAZIV_MODULA: Postupci HNB-a, odobrenja i upravne sankcije
IZVORNA_HIJERARHIJA: Glave XXX.–XXXIV.
OBUHVAT: čl. 339.–372.
SAZETAK_MODULA: Način odlučivanja HNB-a, izdavanje odobrenja, prijava povreda, upravne sankcije, novčane kazne, periodični penali i stečajni redovi kapitala.
KLJUCNI_POJMOVI: odlučivanje HNB; postupak odobrenja; prijava povrede; upravna sankcija; novčana kazna; upozorenje; upravna mjera; periodični penal; stečajni red
SINONIMI_I_KORISNICKI_IZRAZI: administrative sanctions; whistleblowing; periodic penalty payment
POVEZANI_MODULI: 04_ZKI_ODOBRENJA_ZA_USLUGE_I_STATUSNE_PROMJENE.txt; 10_ZKI_SUPERVIZIJA_I_SUPERVIZORSKE_MJERE.txt; 25_ZKI_POVREDE_PROPISA_PRAVNIH_OSOBA_I_INSTITUCIJA.txt; 29_ZKI_PREKRSAJNE_ODREDBE.txt
STATUS_I_PRIMJENJIVOST_IZVORA: NN 22/26; na snazi od 13.03.2026.
VREMENSKO_PRAVILO: Za prijelazne režime i odredbe s kasnijim stupanjem na snagu obvezno provjeriti 30_ZKI_PRIJELAZNE_I_ZAVRSNE_ODREDBE.txt.
STATUS_TEKSTA: Tekst nakon oznake IZVORNI PRAVNI TEKST prenesen je iz jedinog dostavljenog Word izvora. Normalizirani su samo Word oblikovanje, tvrdi razmaci i prijelomi odlomaka; pravni tekst nije jezično ispravljan niti dopunjavan.
IZVORNA_DATOTEKA: Zakon o kreditnim institucijama 2026.docx
IZVOR_SHA256: 1383808499406eca417ca8fab7b8d72cefa381ae291539287a7c1d9d1089fbf2
########################################################################

UNUTARNJA NAVIGACIJA — NIJE DIO PRAVNOG TEKSTA
- GLAVA XXX. NAČIN I POSTUPAK ODLUČIVANJA HRVATSKE NARODNE BANKE → Članak 339.
- GLAVA XXXI. POSTUPAK IZDAVANJA ODOBRENJA → Članak 347.
- GLAVA XXXII. OBAVJEŠTAVANJE O POVREDI MJERODAVNIH PROPISA → Članak 351.
- GLAVA XXXIII. IZRICANJE UPRAVNIH SANKCIJA → Članak 353.
- POGLAVLJE I. OPĆE ODREDBE → Članak 353.
- POGLAVLJE II. POSTUPAK IZRICANJA NOVČANE KAZNE, UPOZORENJA I UPRAVNE MJERE → Članak 364.
- POGLAVLJE III. POSTUPAK IZRICANJA PERIODIČNIH PENALA → Članak 369.
- GLAVA XXXIV. STEČAJNI REDOVI STAVKI REDOVNOG KAPITALA FINANCIJSKIH INSTITUCIJA I HOLDINGA → Članak 372.

========================================================================
IZVORNI PRAVNI TEKST
========================================================================
GLAVA XXX.
NAČIN I POSTUPAK ODLUČIVANJA HRVATSKE NARODNE BANKE

Članak 339.

Povrat u prijašnje stanje

U upravnom postupku koji vodi Hrvatska narodna banka ne može se zahtijevati povrat u prijašnje stanje.

Članak 340.

Stranka u upravnom postupku i jezik u postupku

(1) Stranka u upravnom postupku koji vodi Hrvatska narodna banka može biti i:

1. podružnica kreditne institucije iz druge države članice

2. podružnica iz treće zemlje

3. predstavništvo kreditne institucije s poslovnim nastanom izvan Republike Hrvatske.

(2) Ako u postupku koji se pokreće na zahtjev stranke uz Hrvatsku narodnu banku sudjeluje i Europska središnja banka koja izvršava svoje ovlasti i zadaće iz članaka 4. ili 5. Uredbe (EU) br. 1024/2013, dokumentacija kojom se dokazuje ispunjavanje uvjeta može biti dostavljena na engleskom jeziku.

Članak 341.

Podnošenje podnesaka u elektroničkom obliku

(1) U upravnom postupku koji se pokreće na zahtjev stranke na temelju ovoga Zakona podnesci se podnose elektronički ako je za to predviđen informacijski sustav.

(2) Podnesci moraju biti potpisani kvalificiranim elektroničkim potpisom u skladu s posebnim propisima.

(3) Podnesak u elektroničkom obliku potpisan kvalificiranim elektroničkim potpisom smatra se vlastoručno potpisanim.

(4) Ako podnesak nije podnesen u elektroničkom obliku, Hrvatska narodna banka poziva podnositelja da u roku od osam dana podnesak dostavi u elektroničkom obliku.

(5) Ako podnositelj ne dostavi podnesak u elektroničkom obliku u propisanom roku, smatra se da podnesak nije podnesen.

(6) Zahtjev koji nije podnesen u elektroničkom obliku Hrvatska narodna banka odbacuje rješenjem.

(7) Iznimno od stavka 1. ovoga članka, ako podnositelj podneska ne može dostaviti podnesak u elektroničkom obliku, dužan je o tome pisanim putem obavijestiti Hrvatsku narodnu banku koja po primitku obavijesti informira podnositelja da će prihvatiti podnošenje podneska pisanim putem neposredno ili putem pošte.

(8) Hrvatska narodna banka objavljuje na svojim internetskim stranicama:

1. popis postupaka za koji je omogućeno podnošenje podneska elektronički

2. uputu o načinu na koji se pristupa informacijskom sustavu putem kojeg se podnesci podnose elektronički.

Članak 342.

Rješenje

(1) Rješenja koja u upravnom postupku donosi Hrvatska narodna banka na temelju ovoga Zakona moraju biti u pisanom obliku i obrazložena.

(2) Protiv rješenja iz stavka 1. ovoga članka nije dopuštena žalba, ali se protiv njih može tužbom pokrenuti upravni spor.

(3) Upravni sud o tužbi iz stavka 2. ovoga članka odlučuje hitno, a najkasnije u roku od tri mjeseca od dana njezina primitka.

(4) Ako upravni sud donese odluku nakon proteka roka od tri mjeseca protivno stavku 3. ovoga članka, protiv te odluke dopuštena je žalba i u slučaju kada se tom odlukom predmet prvi puta vraća na ponovni postupak.

(5) Hrvatska narodna banka dužna je nadležnom upravnom sudu koji odlučuje o tužbi iz stavka 2. ovoga članka u odgovoru na tužbu dostaviti opis utvrđenog činjeničnog stanja i svoju ocjenu tog činjeničnog stanja, a kojom će se upravni sud koristiti pri odlučivanju o tužbi.

(6) Ako je radi utvrđivanja ili razjašnjenja kakve činjenice to potrebno, upravni sud saslušava službenu osobu Hrvatske narodne banke koja je utvrđivala činjenično stanje i provodila ocjenu toga činjeničnog stanja.

(7) U postupku povodom tužbe protiv rješenja o uvođenju posebne uprave, o nalaganju mjera rane intervencije upravni sud ne može odlučiti da tužba ima odgodni učinak niti može izdati privremenu mjeru.

(8) Rješenje koje u upravnom postupku donosi Hrvatska narodna banka može sadržavati rok, uvjet, namet, pridržaj opoziva ili preporuku.

Članak 343.

Pravo stranke na izjašnjavanje

(1) Hrvatska narodna banka, osim u slučajevima iz članka 97. ili članaka 101., 103., 104. i glave XXXIII. poglavlja II. ovoga Zakona, prije donošenja rješenja u skladu s ovim Zakonom ili Uredbom (EU) br. 575/2013 koje bi moglo imati negativan učinak na pravne interese stranke, obavještava stranku o svim činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja i pozva stranku da se o njima očituje u pisanom obliku.

(2) Uz obavijest koju Hrvatska narodna banka upućuje stranki u skladu sa stavkom 1. ovoga članka, Hrvatska narodna banka prilaže nacrt rješenja u kojem se navode važne činjenice, okolnosti i pravna pitanja na kojima Hrvatska narodna banka temelji svoje rješenje.

(3) Ako Hrvatska narodna banka ocijeni primjerenim, može strankama dati mogućnost da se o činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja očituju na usmenoj raspravi.

(4) Ako Hrvatska narodna banka zakaže usmenu raspravu na temelju stavka 3. ovoga članka, a uredno pozvana stranka ne dođe na usmenu raspravu niti opravda svoj izostanak, rasprava se može provesti i bez nazočnosti pozvane stranke, a ako je stranka opravdala izostanak, Hrvatska narodna banka može odgoditi usmenu raspravu i zakazati novu ili pozvati stranku da se u pisanom obliku očituje o činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja.

(5) Hrvatska narodna banka određuje stranki rok za očitovanje na obavijest iz stavka 1. ovoga članka, a koji ne može biti duži od 14 dana od dana primitka obavijesti.

(6) Iznimno od stavka 5. ovoga članka, Hrvatska narodna banka može, na zahtjev stranke, produljiti rok za očitovanje, a u iznimnim okolnostima Hrvatska narodna banka može skratiti rok za očitovanje na tri radna dana.

(7) Iznimno od stavaka 1. do 6. ovoga članka, Hrvatska narodna banka može u hitnim situacijama, kako bi se spriječila značajna šteta za financijski sustav u cjelini, donijeti privremeno rješenje bez davanja mogućnosti stranki da se očituje o činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja.

(8) U slučaju iz stavka 7. ovoga članka Hrvatska narodna banka bez odgađanja omogućuje stranki da se u roku od deset dana od dana primitka odluke iz stavka 7. ovoga članka u pisanom obliku očituje o činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja.

(9) Rok za očitovanje stranke iz stavka 8. ovoga članka Hrvatska narodna banka može produžiti na zahtjev stranke do najviše šest mjeseci.

(10) U slučaju iz stavka 8. ovoga članka Hrvatska narodna banka nakon isteka roka za očitovanje stranke donosi rješenje kojim odlučuje o upravnoj stvari, uzimajući pritom u obzir očitovanje stranke o činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za donošenje rješenja te tim rješenjem ukida privremeno rješenje iz stavka 7. ovoga članka.

Članak 344.

Uvid u spis

(1) Tijekom postupka supervizije Hrvatske narodne banke, kao i tijekom postupka za izricanje upravne sankcije, stranka u postupku ovlaštena je izvršiti uvid u spis.

(2) Spis iz stavka 1. ovoga članka sastoji se od svih dokumenata koje je Hrvatska narodna banka primila, izradila ili prikupila za vrijeme vođenja postupka, neovisno o mediju na kojem su pohranjeni.

(3) Uvid u spis omogućuje se stranki ili s pomoću uređaja za pohranu elektroničkih podataka, uključujući bilo koji uređaj koji može biti dostupan u budućnosti, ili putem preslike dostupnih spisa u papirnatom obliku dostavljenih stranki koji se stranki šalju poštom ili pozivanjem stranaka da pregledaju dostupne spise u prostorijama Hrvatske narodne banke.

(4) Iznimno od stavka 1. ovoga članka, pravo na uvid u spis ne odnosi se na povjerljive informacije koje je Hrvatska narodna banka primila u svrhu obavljanja supervizije ili drugih zadataka na koje je ovlaštena ili koje je Hrvatska narodna banka primila u postupku razmjena informacija s drugim nadzornim tijelima u Republici Hrvatskoj ili izvan nje, ili na interne dokumente koje je izradila Hrvatska narodna banka u postupku supervizije, ili postupku za izricanje upravne sankcije, upravne mjere i periodičnih penala.

(5) Iznimno od stavka 1. ovoga članka, pravo na uvid u spis ne odnosi se na informacije koje predstavljaju poslovnu ili profesionalnu tajnu pravne osobe ili predstavljaju osobne podatke fizičke osobe koja nije stranka u postupku.

(6) Omogućivanje uvida u spis stranki u postupku ne utječe na pravo Hrvatske narodne banke da otkriva ili upotrebljava informacije potrebne za dokazivanje povrede prava.

Članak 345.

Izmjena rješenja

(1) Hrvatska narodna banka u obavljanju supervizije poslovanja kreditne institucije može, na zahtjev stranke ili po službenoj dužnosti, izmijeniti rješenje.

(2) Hrvatska narodna banka može izmijeniti rješenje u slučajevima kada su nakon izdavanja odobrenja nastupile nove okolnosti koje utječu ili mogu utjecati na poslovanje kreditne institucije.

(3) Hrvatska narodna banka uzima u obzir sve činjenice i okolnosti koje su nastale nakon donošenja rješenja iz stavka 1. ovoga članka, odnosno izdavanja odobrenja.

Članak 346.

Odgovornost za štetu

Hrvatska narodna banka, radnici Hrvatske narodne banke ili bilo koja osoba koju je ovlastila Hrvatska narodna banka ne odgovaraju za štetu koja nastane tijekom obavljanja dužnosti u okviru ovoga Zakona, Uredbe (EU) br. 575/2013 i propisa donesenih na temelju ovoga zakona i Uredbe, osim ako se dokaže da su određenu radnju učinili ili propustili učiniti namjerno ili krajnjom nepažnjom.

GLAVA XXXI.
POSTUPAK IZDAVANJA ODOBRENJA

Članak 347.

Pokretanje postupka za izdavanje odobrenja ili suglasnosti

(1) Hrvatska narodna banka može postupak za izdavanje odobrenja ili suglasnosti pokrenuti na zahtjev stranke ili po službenoj dužnosti.

(2) Hrvatska narodna banka može pokrenuti postupak iz stavka 1. ovoga članka po službenoj dužnosti i na temelju prijedloga Europske središnje banke ili drugoga nadležnog tijela ako je to propisano ovim Zakonom ili Uredbom (EU) br. 575/2013.

Članak 348.

Rokovi

(1) Rok za odlučivanje o:

1. zahtjevu za izdavanje odobrenja za rad iz članaka 14. i 15. ovoga Zakona, odnosno zahtjevu za izuzeće od odobrenja za rad iz članka 14. stavka 9. ovoga Zakona, kao i o svim drugim zahtjevima iz članaka 20., 73. i 88. stavka 5. ovoga Zakona je šest mjeseci od podnošenja urednog zahtjeva

2. zahtjevu za izdavanje prethodnih suglasnosti iz članaka 45., 46., 49. i 50. ovoga Zakona ili Uredbe (EU) br. 575/2013 je tri mjeseca od podnošenja urednog zahtjeva, a može se u iznimnim slučajevima i produžiti.

(2) Rok za donošenje odluke i obavijest o odluci iz stavka 1. točke 1. ovoga članka ne može biti duži od 12 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva.

(3) Rok iz stavka 1. točke 2. ovoga članka za odlučivanje i donošenje rješenja ne teče za vrijeme koje je stranci ostavljeno da se očituje u postupku u skladu s člankom 343. ovoga Zakona.

Članak 349.

Obnova postupka

Obnova postupka iz članka 47. stavka 1. točke 4. i članka 51. stavka 1. točke 3. ovoga Zakona može se pokrenuti na zahtjev stranke ili po službenoj dužnosti u roku od šest godina od dana dostave rješenja stranci.

Članak 350.

Urednost zahtjeva

(1) Ako ovim Zakonom nije drukčije propisano, u postupcima koje vodi Hrvatska narodna banka na temelju ovoga Zakona zahtjev se smatra urednim nakon što stranka dostavi sve informacije i dokumentaciju propisanu ovim Zakonom, podzakonskim propisima donesenima na temelju ovoga Zakona ili drugim odgovarajućim propisima, te u slučajevima iz članaka 45. i 49. ovoga Zakona nakon što se s osobom za koju je podnesen zahtjev obavi intervju ili saslušanje iz tih članaka.

(2) Ako Hrvatska narodna banka utvrdi da zahtjev nije uredan, traži dopunu zahtjeva u primjerenom roku.

(3) Ako stranka ne dostavi zatražene informacije i dokumentaciju u ostavljenom roku iz stavka 2. ovoga članka, Hrvatska narodna banka odbacuje zahtjev.

GLAVA XXXII.
OBAVJEŠTAVANJE O POVREDI MJERODAVNIH PROPISA

Članak 351.

Obavještavanje o povredi mjerodavnih propisa

(1) Hrvatska narodna banka omogućuje pouzdan način dostavljanja obavijesti o kršenju:

1. ovoga Zakona i podzakonskih propisa donesenih na temelju ovoga Zakona

2. Uredbe (EU) br. 575/2013 i propisa donesenih na temelju Uredbe (EU) br. 575/2013

3. drugog mjerodavnog prava Europske unije koje bi moglo utjecati na bonitetne zahtjeve

4. uredbi ili odluka Europske središnje banke kojima se nameću obveze subjektima supervizije.

(2) Obavijest o kršenju mjerodavnih propisa može dostaviti svaka osoba koja raspolaže informacijama da nadzirani subjekt postupa protivno mjerodavnim propisima iz stavka 1. ovoga članka.

(3) U svrhu dostavljanja obavijesti iz stavka 1. ovoga članka Hrvatska narodna banka:

1. može donijeti procedure kojima uređuje prihvat obavijesti i postupanje u vezi s dostavljenom obavijesti s jasnim pravilima o povjerljivosti podataka o osobi koja je obavijest dostavila i osobi koja je navodno, u skladu s obavijesti, počinila kršenje mjerodavnih propisa

2. osigurat će odgovarajuću zaštitu osobe koja je dostavila obavijest iz stavka 1. ovoga članka u svrhu njegove zaštite od moguće diskriminacije, osvete ili drugih oblika dovođenja u nepovoljniji položaj.

(4) Hrvatska narodna banka ovlaštena je prikupljati i obrađivati osobne podatke koji su joj dostavljeni na temelju ovoga članka, a s prikupljenim osobnim podacima Hrvatska narodna banka postupa u skladu s propisima kojima se uređuje zaštita osobnih podataka.

(5) Hrvatska narodna banka može podatke o osobi koja je dostavila obavijest iz stavka 1. ovoga članka i o osobi na koju se obavijest odnosi proslijediti nadležnim tijelima u svrhu provođenja istrage u kaznenom postupku ili za pokretanja drugih sudskih postupaka.

(6) Hrvatska narodna banka podatke o osobama na koje se obavijest odnosi prosljeđuje Europskoj središnjoj banci ili drugom nadležnom tijelu kada je to nužno u svrhu njihova nadležnog postupanja.

Članak 352.

Obveza kreditne institucije u vezi s obavještavanjem o kršenju mjerodavnih propisa

(1) Kreditna institucija dužna je propisati interne procedure u skladu s kojima njezini radnici mogu preko posebnoga, neovisnog i samostalnog internog kanala prijaviti svako eventualno kršenje mjerodavnih propisa iz članka 351. stavka 1. ovoga Zakona koje moraju sadržavati i način na koji će kreditna institucija rješavati te prijave.

(2) S prikupljenim osobnim podacima kreditna institucija postupa u skladu s propisima kojima se uređuje zaštita osobnih podataka.

(3) Osobe koje su primile informacije iz stavka 1. ovoga članka dužne su ih čuvati kao povjerljive.

(4) Iznimno od stavaka 2. i 3. ovoga članka, kreditna institucija podatke iz stavka 1. ovoga članka upotrebljava ako je to nužno u svrhu provođenja istrage u kaznenom postupku ili za pokretanja drugih sudskih postupaka.

(5) Kreditna institucija ne smije ni na koji način radnike koji su joj dostavili obavijest o kršenju mjerodavnih propisa iz članka 351. stavka 1. ovoga Zakona, diskriminirati, dovoditi u nepovoljniji položaj u odnosu na druge radnike niti takvo postupanje može biti razlog za otkaz ugovora o radu ili drugog ugovora na temelju kojeg radnik radi u kreditnoj instituciji.

(6) Kreditna institucija može zahtjev za uspostavu kanala iz stavka 1. ovoga članka ispuniti i dogovorom sa socijalnim partnerom.

GLAVA XXXIII.
IZRICANJE UPRAVNIH SANKCIJA

POGLAVLJE I.
OPĆE ODREDBE

Članak 353.

Nadležnost za vođenje postupka izricanja upravnih sankcija

(1) Hrvatska narodna banka nadležna je za vođenje upravnog postupka za izricanje upravnih sankcija, utvrđivanje povrede te izricanje upravnih sankcija pravnoj osobi i odgovornoj osobi u pravnoj osobi te drugoj fizičkoj osobi za povrede propisane ovim Zakonom.

(2) Hrvatska narodna banka može pokrenuti upravni postupak za izricanje upravne sankcije za povrede propisane ovim Zakonom protiv fizičke osobe, pravne osobe i odgovorne osobe u toj pravnoj osobi, ili samo protiv pravne osobe, ili samo protiv jedne ili više odgovornih osoba u pravnoj osobi.

(3) Hrvatska narodna banka nadležna je za vođenje upravnog postupka za izricanje upravnih sankcija, utvrđivanje povrede i izricanje upravnih sankcija podružnici kreditne institucije iz druge države članice, podružnici iz treće zemlje i odgovornoj osobi ovlaštenoj da u poslovanju podružnice zastupa osnivača kreditnu instituciju, a na taj se postupak na odgovarajući način primjenjuju odredbe ovoga poglavlja.

(4) Kada izriče upravnu sankciju članu višeg rukovodstva, nositelju ključnih funkcija i/ili drugom članu osoblja kreditne institucije čije profesionalne aktivnosti imaju značajan utjecaj na profil rizičnosti kreditne institucije za povrede propisane ovim Zakonom, Hrvatska narodna banka može upravnu sankciju izreći i članu uprave kreditne institucije koji je nadležan za područje poslovanja navedenih odgovornih osoba.

(5) Postupak izricanja upravne sankcije može voditi samo osoba koja u posljednje dvije godine nije sudjelovala u postupku supervizije nad strankom u postupku.

(6) Upravne sankcije moraju biti djelotvorne, razmjerne i odvraćajuće.

Članak 354.

Vrste i svrha izricanja upravnih sankcija

(1) Upravne su sankcije novčana kazna, upozorenje, upravne mjere i periodični penali.

(2) Hrvatska narodna banka izriče novčane kazne s ciljem sankcioniranja počinitelja za povredu propisanu ovim Zakonom u visini koja odgovara okolnostima pod kojima je povreda počinjena i s ciljem odvraćanja počinitelja i drugih osoba od takvih povreda ubuduće.

(3) Hrvatska narodna banka može počinitelju izreći upozorenje za povredu propisanu ovim Zakonom ako je riječ o iznimno laganom obliku te povrede i kada se s obzirom na sve okolnosti koje se tiču počinitelja steknu uvjeti za postizanje svrhe sankcioniranja bez izricanja novčane kazne.

(4) Hrvatska narodna banka može za isto kršenje odnosno povredu izreći jednu mjeru ili više upravnih mjera propisanih ovim Zakonom neovisno o izrečenim supervizorskim mjerama, drugim upravnim sankcijama ili drugim mjerama ako je isto opravdano okolnostima pod kojima je povreda počinjena te s ciljem odvraćanja počinitelja i drugih osoba od počinjenja takvih povreda ubuduće.

(5) Hrvatska narodna banka izriče periodične penale za povredu propisanu ovim Zakonom koja je u tijeku, s ciljem da počinitelja povrede prisili da se uskladi s odredbama koje krši.

(6) Izricanje periodičnih penala ne sprječava Hrvatsku narodnu banku u izricanju drugih upravnih sankcija propisanih ovim Zakonom za isto kršenje.

Članak 355.

Upravne mjere

(1) Upravne su mjere:

1. javna izjava u kojoj se navodi počinitelj odgovorna fizička osoba, odgovorna kreditna institucija, financijski holding, mješoviti financijski holding ili posredničko matično društvo te vrsta i opis povrede

2. nalog kojim se od počinitelja odgovorne fizičke osobe, odgovorne kreditne institucije, financijskog holdinga, mješovitoga financijskog holdinga ili posredničkoga matičnog društva zahtijeva da prekine s povredom i više ne ponavlja takvo postupanje

3. privremena suspenzija glasačkih prava kvalificiranom imatelju ili dioničaru koji zajednički djeluje, a koji je počinio povredu

4. privremena zabrana obavljanja funkcije člana uprave, nadzornog odbora, višeg rukovodstva, nositelja ključne funkcije ili drugih poslova članova osoblja čije profesionalne aktivnosti imaju značajan utjecaj na profil rizičnosti kreditne institucije osobi odgovornoj za povredu, a koji je počinio povredu

5. ukidanje odobrenja za rad.

(2) Javna izjava u smislu ovoga poglavlja znači njezina objava na internetskim stranicama počinitelja ili internetskim stranicama Hrvatske narodne banke.

(3) Hrvatska narodna banka u rješenju kojim izriče upravnu mjeru iz stavka 1. točke 1. ovoga članka određuje način njezina izvršenja u skladu sa stavkom 2. ovoga članka.

(4) Na upravnu mjeru iz stavka 1. točke 3. ovoga članka na odgovarajući način primjenjuje se članak 39. stavci 3. do 6. ovoga Zakona.

(5) Iznimno od članka 353. stavka 4. ovoga Zakona, nije dopušteno za istu povredu izreći privremenu mjeru ostvarivanja prava glasa kvalificiranog imatelja u skladu s člankom 39. ovoga Zakona i upravnu mjeru privremene suspenzije glasačkih prava iz stavka 1. točke 3. ovoga Zakona.

(6) Hrvatska narodna banka može izreći upravnu mjeru iz stavka 1. točke 4. ovoga članka u trajanju od tri do 18 mjeseci, i to tako da se privremena zabrana odnosi samo na obavljanje te funkcije u kreditnoj instituciji u kojoj je ta osoba počinila povredu ili na sve kreditne institucije sa sjedištem u Republici Hrvatskoj ako postoji opasnost da će zlouporabom te dužnosti ponovno počiniti povredu.

(7) Hrvatska narodna banka rješenje iz stavka 6. ovoga članka dostavlja i kreditnoj instituciji u kojoj počinitelj obavlja funkciju člana uprave, nadzornog odbora, višeg rukovodstva, nositelja ključne funkcije ili druge poslove.

(8) Upravna mjera iz stavka 1. točke 5. ovoga članka može se izreći zbog razloga navedenih u članku 18. ovoga Zakona na način propisan Uredbom (EU) 1024/2013.

Članak 356.

Nadležnost za donošenje rješenja o upravnoj sankciji

(1) Rješenje o izricanju novčane kazne, upozorenja i upravne mjere donosi Savjet Hrvatske narodne banke.

(2) Rješenje o izricanju periodičnih penala donosi guverner Hrvatske narodne banke.

Članak 357.

Dostava u postupku izricanja upravnih sankcija

(1) Kada Hrvatska narodna banka pokrene postupak izricanja upravnih sankcija protiv pravne osobe i odgovorne osobe u pravnoj osobi zbog iste povrede, dostava pismena odgovornoj osobi u pravnoj osobi može se izvršiti i na adresu pravne osobe pod uvjetom da odgovorna osoba u pravnoj osobi u trenutku dostave obnaša dužnost ili je zaposlena u toj pravnoj osobi.

(2) Hrvatska narodna banka može izvršiti dostavu pismena i putem kurirske službe.

(3) Hrvatska narodna banka izvršava dostavu pismena javnom objavom ako su drugi oblici dostave nemogući ili neprikladni.

Članak 358.

Upravni spor / sudska zaštita

(1) Tužba protiv rješenja o izricanju upravne sankcije zadržava izvršenje tog rješenja.

(2) Iznimno od stavka 1. ovoga članka, tužba protiv rješenja o izricanju upravne mjere iz članka 355. stavka 1. točaka 3. i 4. ovoga Zakona ne odgađa izvršenje tog rješenja.

(3) S rasprave u upravnom sporu javnost je isključena.

Članak 359.

Postupak izvršenja rješenja o izricanju upravne sankcije i ukupnog iznosa periodičnih penala

(1) U rješenju o izricanju upravne sankcije kojim se izriče novčana kazna ili ukupni iznos periodičnih penala, Hrvatska narodna banka određuje način i rok uplate izrečene novčane kazne ili ukupnog iznosa periodičnih penala, a koji ne može biti kraći od 30 dana ni duži od šest mjeseci.

(2) Ako stranka u naznačenom roku ne uplati novčanu kaznu ili ukupni iznos periodičnih penala, Hrvatska narodna banka tijelu nadležnom za provedbu ovrhe na novčanim sredstvima podnosi nalog za prisilnu naplatu novčane kazne ili ukupni iznos periodičnih penala izrečenih izvršnim rješenjem, u skladu s posebnim zakonom kojim je uređena provedba ovrhe na novčanim sredstvima, a iznosi prisilno naplaćene novčane kazne ili ukupni iznos periodičnih penala uplaćuju se izravno u korist državnog proračuna.

(3) Izrečene novčane kazne ili ukupni iznos periodičnih penala prihod su državnog proračuna.

Članak 360.

Zastara izvršenja rješenja o izricanju upravnih sankcija i ukupnog iznosa periodičnih penala

(1) Rješenje o izricanju novčane kazne, upravne mjere ili ukupnog iznosa periodičnih penala ne može se izvršiti ako od dana izvršnosti rješenja o izricanju novčane kazne, upravne mjere ili ukupnog iznosa periodičnih penala istekne rok od pet godina.

(2) Zastara iz stavka 1. ovoga članka počinje teći od dana izvršnosti rješenja o izricanju novčane kazne, upravne mjere ili ukupnog iznosa periodičnih penala.

(3) Zastara iz stavka 1. ovoga članka prekida se:

1. dok ne protekne rok za plaćanje izrečene novčane kazne ili izrečenog ukupnog iznosa periodičnih penala ili

2. svakom radnjom Hrvatske narodne banke poduzetom radi izvršenja izrečene novčane kazne, upravne mjere ili izrečenoga ukupnog iznosa periodičnih penala.

(4) Poslije svakog prekida zastara počinje teći iznova i navršava se kad istekne rok od pet godina od tog prekida.

Članak 361.

Ukupni godišnji netopromet i prosječan neto dnevni promet

(1) Ukupni godišnji netopromet zbroj je sljedećih stavki, utvrđenih u skladu s prilozima III. i IV. Provedbene uredbe Komisije (EU) 2024/3117 оd 29. studenoga 2024. o utvrđivanju provedbenih tehničkih standarda za primjenu Uredbe (EU) br. 575/2013 Europskog parlamenta i Vijeća u pogledu nadzornog izvješćivanja institucija i stavljanju izvan snage Provedbene uredbe (EU) br. 2021/451 (Tekst značajan za EGP) (SL L, 27. 12. 2024. (u daljnjem tekstu: Provedbena uredba Komisije (EU) 2024/3117):

1. kamatnih prihoda

2. kamatnih rashoda

3. rashoda od dioničkog kapitala koji se vraća na zahtjev

4. prihoda od dividendi

5. prihoda od naknada i provizija

6. rashoda za naknade i provizije

7. netodobitaka ili gubitaka po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drži radi trgovanja

8. netodobitaka ili gubitaka po financijskoj imovini i financijskim obvezama po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak

9. netodobitaka ili gubitaka od računovodstva zaštite

10. neto tečajnih razlika (dobitak ili gubitak)

11. ostalih prihoda iz poslovanja

12. ostalih rashoda iz poslovanja.

(2) U svrhu provedbe ovoga članka, osnova za izračun ukupnoga godišnjeg netoprometa su posljednji godišnji nadzorni financijski podaci u kojima je rezultat veći od nule.

(3) Ako stranka koja je pravna osoba ne podliježe Provedbenoj uredbi Komisije (EU) 2024/3117, relevantni ukupni godišnji netopromet jest ukupni godišnji netopromet ili odgovarajuća vrsta prihoda u skladu s primjenjivim računovodstvenim okvirom, a ako je ta pravna osoba dio grupe, relevantni ukupni godišnji netopromet jednak je ukupnom godišnjem netoprometu koji proizlazi iz godišnjih konsolidiranih financijskih izvještaja krajnjega matičnog društva.

(4) Prosječan neto dnevni promet izračunava se tako da se ukupan godišnji netopromet iz stavka 1. ovoga članka podijeli s 365.

(5) U svrhu vođenja postupka izricanja upravnih sankcija podružnici iz druge države članice odnosno podružnici iz treće zemlje, kao osnova za izračun novčane kazne uzima se ukupan prihod te podružnice prema posljednjim godišnjim financijskim podacima, dok će se prosječan dnevni prihod u svrhu izricanja periodičnih penala izračunati tako da se ukupan prihod podijeli s 365.

(6) Stranka je dužna, na zahtjev Hrvatske narodne banke, dostaviti podatke za izračun ukupnoga godišnjeg netoprometa iz stavka 1., 3. ili 5. ovoga članka.

Članak 362.

Evidencija o izrečenim upravnim sankcijama

(1) Hrvatska narodna banka vodi evidenciju o izrečenim upravnim sankcijama.

(2) Hrvatska narodna banka daje podatke iz evidencije o izrečenim upravnim sankcijama na pisani obrazloženi zahtjev suda ili drugoga državnog tijela ako su im ti podaci potrebni u izvršavanju njihovih ovlasti.

(3) Svatko ima pravo tražiti podatke o sebi iz evidencije o izrečenim upravnim sankcijama.

(4) Istekom pet godina od pravomoćnosti rješenja o izricanju upravne sankcije odnosno sudske odluke Hrvatska narodna banka iz evidencije o izrečenim upravnim sankcijama briše podatak o počinitelju.

Članak 363.

Suradnja

(1) Hrvatska narodna banka u izvršavanju svojih ovlasti izricanja upravnih sankcija blisko surađuje i svoja djelovanja usklađuje s tijelima nadležnima za izricanje upravnih sankcija kojima su u nacionalno pravo država članica preneseni članci 65. do 67. Direktive 2013/36/EU kako bi se u prekograničnim slučajevima spriječili kumulacija i preklapanje pri primjeni upravnih sankcija.

(2) Hrvatska narodna banka može voditi postupak izricanja upravnih sankcija i izreći upravnu sankciju fizičkoj ili pravnoj osobi bez obzira na vođenje prekršajnog ili kaznenog postupka protiv iste osobe zbog počinjenja kažnjivog djela koje sadržajno odgovara povredi ovoga Zakona, ako je takva kumulacija postupaka te sankcija i kazni nužna i proporcionalna kako bi se ostvarili različiti i komplementarni ciljevi od općeg interesa.

(3) U slučaju iz stavka 2. ovoga članka, Hrvatska narodna banka, ako ima saznanja da drugo tijelo vodi prekršajni, kazneni postupak ili drugi sličan postupak za istu fizičku ili pravnu osobu zbog počinjenja kažnjivog djela koje sadržajno odgovara povredi koja je propisana ovim Zakonom, obavještava to tijelo o činjenici pokretanja postupka izricanja upravne sankcije pred Hrvatskom narodnom bankom odnosno da je upravna sankcija već izrečena.

POGLAVLJE II.
POSTUPAK IZRICANJA NOVČANE KAZNE, UPOZORENJA I UPRAVNE MJERE

Članak 364.

Ispitni postupak

(1) U svrhu utvrđivanja svih činjenica i okolnosti koje su bitne za odlučivanje o izricanju novčane kazne, upozorenja i upravne mjere Hrvatska narodna banka provodi ispitni postupak u skladu sa zakonom kojim se uređuje opći upravni postupak.

(2) Pri provođenju ispitnog postupka iz stavka 1. ovoga članka Hrvatska narodna banka ima i ovlasti koje ima u postupku provođenja supervizije.

(3) Pri provođenju ispitnog postupka iz stavka 1. ovoga članka Hrvatska narodna banka može se koristiti cjelokupnom dokumentacijom i svim informacijama prikupljenima u postupku supervizije nad kreditnom institucijom te ako ocijeni potrebnim i dokumentacijom drugih nadležnih tijela prikupljenom u okviru njihove nadzorne ovlasti ili drugih tijela u okviru njihove zakonom dane ovlasti.

(4) Pri provođenju ispitnog postupka iz stavka 1. ovoga članka Hrvatska narodna banka može zatražiti očitovanje stranke o svim činjenicama, okolnostima i pravnim pitanjima koja su važna za odlučivanje i koja mogu utjecati na određivanje novčane kazne ili upozorenja i upravne mjere, odnosno koja mogu utjecati na visinu novčane kazne (olakotne i otegotne okolnosti), te dostavu podataka i dokumentacije relevantne za utvrđivanje činjeničnog stanja i predlaganje ostalih dokaza, kao i očitovanje o imovnom stanju.

(5) Hrvatska narodna banka za dostavu očitovanja i dokumentacije iz stavka 4. ovoga članka određuje rok u kojem se stranka ima pravo očitovati, koji ne može biti kraći od osam ni dulji od 30 dana.

(6) Iznimno od stavka 5. ovoga članka, Hrvatska narodna banka iz opravdanih razloga može na zahtjev stranke produljiti rok za dostavu očitovanja za najdulje 30 dana.

(7) Ako se stranka ne očituje u roku iz stavaka 5. i 6. ovoga članka, činjenice i okolnosti relevantne za utvrđivanje činjeničnog stanja i utvrđivanje kriterija za izricanje novčane kazne ili upozorenja i upravne mjere, Hrvatska narodna banka utvrdit će po službenoj dužnosti, na temelju vlastitih saznanja, raspoloživih podataka i dokumentacije.

Članak 365.

Usmena rasprava

U postupcima izricanja upravnih sankcija koje vodi Hrvatska narodna banka na temelju ovoga Zakona može se održati usmena rasprava s koje je javnost isključena.

Članak 366.

Nalaz o utvrđenom činjeničnom stanju

(1) Po provedenom ispitnom postupku Hrvatska narodna banka sastavlja nalaz o utvrđenom činjeničnom stanju koji sadržava:

1. utvrđeno činjenično stanje

2. odredbu ovoga Zakona na temelju koje i u vezi s kojom je utvrđena povreda i

3. određivanje novčane kazne ili upozorenja i/ili upravne mjere te olakotne i otegotne okolnosti koje su uzete u obzir pri određivanju jedne od tih upravnih sankcija, kao i one okolnosti koje su utjecale na određivanje visine novčane kazne ako je kao upravna sankcija određena novčana kazna.

(2) Hrvatska narodna banka dostavlja nalaz iz stavka 1. ovoga članka stranki na očitovanje i pozva stranku da se očituje u određenom roku koji ne može biti kraći od osam ni dulji od 30 dana od dana primitka nalaza.

(3) Ako Hrvatska narodna banka ocijeni da su činjenice i dokazi iz očitovanja stranke iz stavka 2. ovoga članka odlučujući, sastavlja novi nalaz o utvrđenom činjeničnom stanju i dostavlja ga stranci u skladu sa stavkom 2. ovoga članka.

(4) Hrvatska narodna banka do okončanja postupka može izmijeniti nalaz iz stavka 1. ovoga članka i dostaviti ga stranki na očitovanje u skladu sa stavkom 2. ovoga članka.

(5) Ako se tijekom postupka utvrdi da ne postoje razlozi za izricanje novčane kazne ili upozorenja odnosno upravne mjere, guverner Hrvatske narodne banke rješenjem obustavlja postupak.

Članak 367.

Kriteriji za određivanje novčane kazne, upozorenja i upravne mjere

(1) Hrvatska narodna banka uzima u obzir sve okolnosti koje utječu na određivanje novčane kazne, upozorenja i upravne mjere, a posebno okolnosti kao što su:

1. težina, ponavljanje, učestalost ili trajanje povrede

2. stupanj odgovornosti stranke

3. utjecaj povrede na bonitetne zahtjeve i drugi utjecaj povrede na kreditnu instituciju

4. financijska snaga stranke

5. iznos stečene dobiti ili izbjegnutoga gubitka stranke, ako ih je moguće utvrditi

6. gubici koje su zbog počinjene povrede imale treće osobe, ako ih je moguće utvrditi

7. suradnja stranke s Hrvatskom narodnom bankom

8. ponašanje stranke nakon povrede

9. priznanje stranke da je počinila povredu

10. prethodna kršenja koja su utvrđena za stranku

11. posljedice takve povrede za stabilnost financijskog sustava i potrošače

12. sve moguće sistemske posljedice povrede i

13. upravne sankcije i prekršaji koje su prethodno izrečeni stranci.

(2) Povreda je beznačajna ako je stupanj povrede neznatan i ne postoji potreba da se počinitelju izreknu novčana kazna, upozorenje ili upravna mjera.

(3) Za povrede iz koristoljublja kojim je ostvarena imovinska korist stranka se može strože kazniti, najviše do dvostrukog iznosa propisane novčane kazne za tu povredu.

(4) Kada Hrvatska narodna banka za istu stranku vodi jedan postupak izricanja novčane kazne, upozorenja i upravne mjere radi više počinjenih povreda i ako za svaku pojedinu povredu izrekne novčanu kaznu, konačni iznos ukupne izrečene novčane kazne činit će zbroj pojedinačnih novčanih kazni određenih za svaku pojedinu povredu.

(5) Iznimno od stavka 4. ovoga članka, Hrvatska narodna banka može umanjiti konačni iznos ukupne novčane kazne koji je izračunan u skladu s stavkom 4. ovoga članka ako bi plaćanje tog iznosa dovelo ili moglo dovesti do insolventnosti ili nelikvidnosti kreditne institucije ili uzrokovati stranci ozbiljne financijske teškoće.

Članak 368.

Zastara za vođenje postupka za izricanje novčane kazne, upozorenja i upravne mjere

(1) Povreda je počinjena u vrijeme kada je počinitelj povrede radio ili je bio dužan raditi, bez obzira na to kada je nastupila posljedica povrede.

(2) Postupak za izricanje novčane kazne, upozorenja i upravne mjere ne može biti pokrenut nakon što istekne rok od pet godina od dana kada je počinjena povreda.

(3) Sastoji li se djelatnost počinitelja iz više vremenski odvojenih radnji, povreda je počinjena danom posljednje radnje, a kod povreda kod kojih radnja traje, danom prestanka posljednje radnje.

(4) Zastara iz stavka 1. ovoga članka prekida se svakom radnjom Hrvatske narodne banke poduzetom radi utvrđivanja povrede i izricanja novčane kazne, upozorenja i upravne mjere zbog te povrede, a prekid zastare započinje danom kada je stranka primila obavijest o poduzetoj radnji Hrvatske narodne banke.

(5) Poslije svakog prekida zastara počinje ponovno teći, ali postupak se ni u kojem slučaju ne može voditi protekom dvostrukog vremena određenog stavkom 1. ovoga članka, a da Hrvatska narodna banka nije izrekla novčanu kaznu ili upozorenje odnosno upravnu mjeru.

(6) Zastara izricanja novčane kazne, upozorenja i upravne mjere iz stavka 5. ovoga članka ne teče:

1. za vrijeme trajanja postupka pred upravnim sudom koji se vodi u vezi s rješenjem o izricanju novčane kazne, upozorenja i upravne mjere i

2. za vrijeme trajanja kaznenog postupka koji se protiv stranke vodi u vezi s istim činjenicama.

POGLAVLJE III.
POSTUPAK IZRICANJA PERIODIČNIH PENALA

Članak 369.

Periodični penali

(1) Hrvatska narodna banka odmjerava periodične penale rješenjem o odmjeravanju periodičnih penala ili rješenjem o nalaganju supervizorskih mjera u skladu s odredbama ovoga Zakona.

(2) Rješenje o odmjeravanju periodičnih penala i rješenje o izricanju ukupnog iznosa periodičnih penala donose se u postupku na koji se na odgovarajući način primjenjuju odredbe glave XXX. ovoga Zakona.

(3) Ako se tijekom postupka utvrdi da ne postoje razlozi za izricanje periodičnih penala, guverner Hrvatske narodne banke rješenjem obustavlja postupak.

Članak 370.

Odmjeravanje iznosa periodičnih penala

(1) Rješenjem o odmjeravanju periodičnih penala ili rješenjem o nalaganju supervizorskih mjera Hrvatska narodna banka odmjerava iznos periodičnih penala za svaki dan trajanja kršenja, naznačuje datum od kojeg počinju teći periodični penali i navodi rok u kojem je stranka obvezna uskladiti se s odredbama koje krši, a koji ne može biti duži od šest mjeseci.

(2) Gornja granica periodičnog penala koji se može odmjeriti pravnoj osobi po danu kršenja iznosi 5 % prosječnoga neto dnevnog prometa te osobe, odnosno 50.000,00 eura odgovornoj osobi u pravnoj osobi ili drugoj fizičkoj osobi.

(3) Pri odmjeravanju periodičnih penala Hrvatska narodna banka uzima u obzir mogući učinak periodičnih penala na financijsko stanje stranke koja čini kršenje kako bi se izbjeglo dovođenje stranke u financijske poteškoće, ali i moguću dobit ostvarenu ili gubitak izbjegnut kršenjem.

Članak 371.

Izricanje ukupnog iznosa periodičnih penala

(1) Ako je stranka postupila u skladu s rješenjem kojim je odmjeren iznos periodičnih penala i uskladila se s odredbama koje krši, Hrvatska narodna banka rješenjem o izricanju ukupnog iznosa periodičnih penala utvrđuje datum prestanka kršenja, ukupan iznos periodičnih penala za one dane koji su protekli od dana kad su periodični penali počeli teći do dana kada se stranka uskladila s odredbama koje krši i određuje rok u kojem je stranka dužna platiti navedeni iznos.

(2) Ako stranka nije postupila u skladu s rješenjem kojim je odmjeren iznos periodičnih penala i uskladila se s odredbama koje krši, Hrvatska narodna banka rješenjem o izricanju ukupnog iznosa periodičnih penala utvrđuje da stranka nije otklonila kršenje u ostavljenom roku, ukupan iznos periodičnih penala za sve dane ostavljenog roka i određuje rok u kojem je stranka dužna platiti navedeni iznos.

(3) Iznimno od stavaka 1. i 2. ovoga članka, Hrvatska narodna banka može umanjiti ukupan iznos periodičnih penala koji je izračunan u skladu s stavkom 1. odnosno stavkom 2. ovoga članka ako bi plaćanje tog iznosa dovelo ili moglo dovesti do insolventnosti ili nelikvidnosti kreditne institucije ili uzrokovati stranci ozbiljne financijske teškoće.

GLAVA XXXIV.
STEČAJNI REDOVI STAVKI REDOVNOG KAPITALA FINANCIJSKIH INSTITUCIJA I HOLDINGA

Članak 372.

Stečajni redovi stavki regulatornog kapitala financijskih institucija i holdinga

(1) U redovnom postupku zbog insolventnosti pokrenutom nad određenim financijskim institucijama ili holdinzima sve tražbine koje proizlaze iz stavki regulatornog kapitala tih subjekata imaju niži red prvenstva od bilo koje tražbine koja ne proizlazi iz stavke regulatornog kapitala tih subjekata.

(2) Financijske institucije i holdinzi iz stavka 1. ovoga članka su:

1. financijska institucija sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koja je društvo kći kreditne institucije ili društva iz točke 2. ili 3. ovoga stavka i koja je obuhvaćena nadzorom matičnog društva na konsolidiranoj osnovi u skladu s člancima 6. do 17. Uredbe (EU) br. 575/2013

2. financijski holding, mješoviti financijski holding i mješovit holding sa sjedištem u Republici Hrvatskoj

3. matični financijski holding u Republici Hrvatskoj, matični financijski holding u Europskoj uniji sa sjedištem u Republici Hrvatskoj, matični mješoviti financijski holding u Republici Hrvatskoj i matični mješoviti financijski holding u Europskoj uniji sa sjedištem u Republici Hrvatskoj.

(3) Kada je instrument samo djelomično priznat kao stavka regulatornog kapitala, s cijelim instrumentom postupa se kao s tražbinom koja proizlazi iz stavke regulatornog kapitala i on ima niži red prvenstva od tražbine koja ne proizlazi iz stavke regulatornog kapitala.

(4) Redovni postupak zbog insolventnosti je postupak zbog insolventnosti koji dovodi do djelomične ili potpune prodaje imovine dužnika i imenovanja likvidatora ili stečajnog upravitelja, koji se uobičajeno primjenjuje na institucije prema nacionalnom pravu te se ili zasebno primjenjuje na te institucije ili se općenito primjenjuje za svaku fizičku ili pravnu osobu, a u Republici Hrvatskoj to je stečajni postupak.